Регистрация договора залога недвижимого имущества

Автор статьи
Татьяна Сердюкова
Юрист
Написано статей
143

Договор залога недвижимого имущества – это договор об ипотеке, который должен быть оформлен в письменной форме и зарегистрирован в Росреестре. Регистрация договора залога недвижимого имущества

требуется для того, чтобы зафиксировать

передачу жилого помещения в качестве обеспечения своих обязательств со стороны заемщика.

Основные законодательные источники, которые регулируют правоотношения владельца собственности и займодателя: Гражданский кодекс РФ, № 51-ФЗ, часть I, закон «О государственной регистрации недвижимости» № 218-ФЗ, закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ.

Особенности процедуры регистрации

Квартира, земельный участок или иное недвижимое имущество может выступать залогом в таких ситуациях:

  • оформление займа или кредита для приобретения объекта, который сам становится предметом залога;
  • получение кредитных средств для различных целей, в том числе, коммерческих, тогда собственник имущества вправе закладывать любую недвижимость для обеспечения условий кредитного договора.

Независимо от целей кредитования, на имущество накладывают определенные обременения: до полного выполнения кредитных обязательств заложенную квартиру нельзя продать, подарить или другим способом реализовать права владения.

Заложенное имущество остается у залогодателя, то есть, покупатель квартиры, который взял кредит на ее приобретение, может ее использовать по назначению, проживать, сдавать в аренду, регистрировать членов семьи или других людей по месту жительства.

При залоге земельного участка все жилые и нежилые объекты, расположенные на нем, становятся предметом залога.

Интересно, что предоставить залог может быть не только займополучатель, но и совершенно другой человек, который обладает недвижимым имуществом. Допустим, родители могут заложить свою квартиру, чтобы их сыну выдали кредит на любые цели, в том числе, на покупку своего жилья или на развитие бизнеса.

Договор залога может быть оформлен не только между гражданами и кредитными учреждениями. Например, один человек может продать квартиру другому на условиях рассрочки и оформить обременение до момента полного погашения долга.

Договор купли-продажи недвижимости подлежит обязательной регистрации в Росреестре, а договор залога регистрируют чаще всего по требованию займодателя. Иначе возникшие обременения не будут показаны в выписке ЕГРН, и собственник квартиры сможет ей распорядиться до выполнения кредитных обязательств.

Займодатель так же устанавливает правила страхования жизни и здоровья займополучателя и заложенного имущества, так что дополнительно к кредитным платежам придется оплачивать и страховку.

Различают такие виды ипотеки недвижимого имущества:

  • на основании договора – возникает по взаимному решению сторон, все обязательства которых указаны в письменном договоре;
  • на основании закона – за регистрацию договора ипотеки на основании закона госпошлина не взымается, ипотечные условия реализуются в таких ситуациях, когда недвижимость продается в рассрочку, когда обеспечением кредита является уже заложенная квартира или участок, когда используется объект незавершенного строительства, когда предоставляется целевой жилищный займ по закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Независимо от того, был зарегистрирован договор залога или нет, его действие можно прекратить досрочно по таким причинам:

  • в связи с полным выполнением долговых обязательств;
  • заложенное имущество приобрел человек, который не знал, что оно является предметом залога;
  • нарушение условий договора, в результате которых заложенное имущество было реализовано и передано новому собственнику;
  • при грубом нарушении условий договора, при ненадлежащем обращении с предметом залога, порче имущества и по другим причинам;
  • в результате утраты или гибели объекта недвижимости, который не подлежит замене;
  • в случае, когда договор залога признали недействительным по решению суда.

Документы для регистрации и снятия обременения с квартиры

Для регистрации ипотечного договора потребуется обширный пакет документов:

  • паспорта или иные удостоверения личности;
  • доверенности, подтверждающие права представителей со стороны залогодержателя и залогодателя;
  • заявление о регистрации залога недвижимости в Росреестре;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • договор залога недвижимости и указанные приложения;
  • договор займа или кредитования, по которому требуется выполнение обязательств, обеспеченных ипотекой;
  • согласие другого супруга на заключение договора в нотариальной форме, или подтверждающие документы о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей);
  • письменное согласие всех собственников на ипотеку, если объект недвижимости принадлежит им на правах общей совместной собственности;
  • согласие органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют недееспособные или несовершеннолетние граждане;
  • выписка из специализированной организации об оценке недвижимости, которая является предметом залога;
  • юридическим лицам необходимо предоставить нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет, документы, дающие определенные полномочия руководству или представителям.

После выполнения условий кредитного договора следует обязательно снять обременение с заложенного имущества. Об этом должен самостоятельно побеспокоиться владелец собственности.

Собственник квартиры может считать свои обязательства выполненными только после того, как получит справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту. Особенно ситуация актуальна при досрочном погашении кредита – необходимо обязательно написать заявление и получить справку, иначе банк будет в плановом режиме снимать средства по графику и образуется задолженность.

На договоре залога в банке ставят отметку о полном погашении обязательств, собственник квартиры предоставляет его в Росреестр и пишет заявление о снятии обременений с имущества. Для полного завершения процедуры можно заказать новую выписку, в которой не будет никаких обременяющих условий.

Кроме того, существуют другие возможности для снятия обременений с имущества: по взаимному соглашению сторон между залогодержателем и залогодателем, по судебному решению, вступившему в законную силу.

Регистрационные записи об ипотеке производятся в течение 3 рабочих дней, за это не требуется платить госпошлину.

Сроки и стоимость

Сроки регистрации договора залога составляют:

  • жилые объекты недвижимости – 5-7 рабочих дней;
  • земельные участки – до 15 рабочих дней.

Стоимость регистрации зависит от юридического статуса участников:

  • граждане, физические лица платят – 1 000 рублей;
  • организации или юридические лица – 4 000 рублей.

Регистрация дополнительного соглашения

Иногда возникает необходимость внести изменения в договор залога, тогда необходимо оформить дополнительное соглашение и тоже зарегистрировать его в Росреестре, иначе оно не будет считаться действительным.

Для регистрации допсоглашения потребуются такие документы: паспорта, доверенности, договор залога, заявление установленного образца, квитанция об уплате госпошлины. Если добавляются новые условия ипотеки, то пишут «внести пункт» с порядковым номером и полным текстом. А если нужно убрать некоторые условия, то пишут «пункт № аннулировать».

Чаще всего изменяются сроки действия договора, суммы платежей, описание недвижимости, сведения об одном или обоих участниках договора. Например, после рефинансирования изменилась процентная ставка и график погашения долга.

Размеры госпошлины за регистрацию допсоглашения составляют: для физических лиц – 200 рублей, для организаций – 600 рублей.

Образец доверенности на регистрацию залога квартиры

Доверенность на оформление и регистрацию залога квартиры должна быть обязательно удостоверена в нотариальной форме.

Образец доверенности на регистрацию залога недвижимого имущества содержит такие сведения: дата и место составления, срок действия доверенности, основная информация про доверителя и доверенное лицо, полномочия доверенного лица на совершение определенных правовых действий, подписи всех участников процедуры и нотариуса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий