Как переоформить ипотеку на другое лицо

Рейтинг автора
4.8
Автор статьи
Татьяна Сердюкова
Юрист
Написано статей
137

Часто заемщики сталкиваются с вопросом, как переоформить ипотеку на другое лицо. Необходимость в этом возникает по разным причинам – приходится переезжать в другой регион, нет финансовых возможностей для погашения кредита, супруги-созаемщики расторгают брак.

Законодательство РФ предусматривает 2 варианта, при которых сделка будет одобрена – переоформление кредита на иное лицо и рефинансирование, когда текущий клиент обращается в иной банк. Эти вопросы регулируются ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Данная процедура допустима, однако для этого необходимо получить разрешение со стороны кредитора. Не все банки идут навстречу заявителям в таких просьбах. Финансовое учреждение должно быть уверено в том, что новый заемщик справится со взятыми на себя обязательствами.

Основаниями для переоформления нередко выступают следующие:

  • заемщик лишился работы, столкнулся с проблемами при поиске нового трудоустройства, вследствие чего больше не в состоянии выплачивать ипотеку;
  • у заемщика обнаружены серьезные проблемы со здоровьем, выявлена инвалидность;
  • заемщик переезжает в другой регион;
  • супруги, выплачивающие ипотеку, расторгают брачный союз;
  • ипотека изначально оформлялась на иное лицо – к примеру, на родственника, у которого раньше не было возможностей официально подтвердить доход.

Есть следующие способы переоформления обязательств:

  1. рефинансирование – перекредитование в ином финансовом учреждении;
  2. переоформление кредита на иную квартиру;
  3. переоформление кредита на другого человека у того же самого кредитора.

Других оснований и способов переоформления финансовых обязательств нет.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

Если заемщик в качестве основания для переоформления укажет финансовые проблемы, то Сбербанком будет предложена реструктуризация ипотеки на 10-летний период с текущей процентной ставкой. Если в Сбербанке у заемщика нет счета, то произойдет повышение ставки на 0,5%. Дополнительно заемщику необходимо подготовить справки и бумаги, которые доказывают его неплатежеспособность (к примеру, ксерокопию трудовой).

Сбербанк допускает возможность переоформления ипотеки при следующих обстоятельствах:

  • кто-либо из созаемщиков намерен выйти из ипотечного договора;
  • залоговое имущество необходимо заменить;
  • срок действия договора продлевается;
  • долговые обязательства передаются другому человеку.

Сбербанк повысит текущую ставку на 1%, если заемщик по неким причинам не подготовил документы по кредиту, отказывается оформлять страховку на трудоспособность, здоровье и жизнь.

Также кредитор может предложить переоформить договор на платежеспособного заемщика. Однако к клиентам, которые планируют переоформить кредит на иного человека, отношение банка не особо «дружественное».

Если банк отказал в процедуре переоформления, можно оформить кредит у стороннего финансового учреждения и погасить ипотеку в Сбербанке.

Помимо Сбербанка, процедуру переоформления допускают и другие банки страны – например, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк. Все они так же неохотно идут на проведение подобной процедуры, поскольку это несет для них риски.

Процесс переоформления ипотеки на другое лицо

Это возможно, если новый клиент подходит под требования кредитора или предоставляет емуу дополнительный залог. Также это допустимо, когда кто-либо из созаемщиков выходит из договора.

Стандартный порядок действий выглядит так:

  1. Составление заявления с просьбой переоформить ипотеку.
  2. Поиск покупателя. Если кредит переоформляется на другого члена семьи, то этот шаг пропускается.
  3. Подготовка документов.
  4. Подача заявления с прикладываемыми к нему документами в банк. Кредитор проверит личность претендента на ипотеку – его трудовой стаж, уровень доходов, кредитную историю.
  5. Получение положительного решения со стороны кредитора.
  6. Оформление кредитного договора на ту часть долга, которая осталась непогашенной прежним заемщиком.

Процесс переоформления занимает до 1 месяца. Первые несколько дней банк изучает предоставленные документы, выносит решение. Также необходимо провести оценку предмета ипотеки, организовать комплексное страхование соглашения. Отдельного времени требует и проведение сделки.

В течение этого срока финансовые обязательства продолжает выполнять текущий заемщик. Если он допустит просрочку, то столкнется с неприятными последствиями. К тому же банк может внезапно отказать в проведении переоформления, если кто-либо из заемщиков покажет себя ненадежным клиентом.

Иногда у заемщика возникает желание оформить ипотеку в другом банке. Причинами часто выступают сниженная процентная ставка, высокий доход, что позволяет расправиться с финансовыми обязательствами быстрее. Порядок действий в этом случае будет следующим.

  1. Изучить условия перекредитования в другом банке. Рассчитать, действительно ли переход к иному кредитору будет выгодным.
  2. Подготовить документы в стороннее учреждение.
  3. При положительном решении со стороны нового банка – погасить ипотеку у первого кредитора. Если сумма больше размера долга, то разница в деньгах остается на счету заемщика. Ипотека будет оформлена на всю перечисленную сумму.

Документы для переоформления ипотеки

Потенциальному и текущему заемщику потребуется подготовить список документов.

Пакет документации включает в себя такие справки и бумаги:

  • заявление с просьбой переоформить ипотеку на другого человека со снятием финансовых обязательств с предыдущего заемщика;
  • паспорта;
  • справки об официальном трудоустройстве, получаемом заработке;
  • анкета нового заемщика.

Дополнительный список документов следующий:

  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельство о регистрации брака или разводе;
  • военный билет;
  • действующий загранпаспорт;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость.

При желании переоформить ипотеку в другой банк необходимо дополнительно предоставить действующий ипотечный договор.

Если подготовленные справки и бумаги со стороны потенциального клиента соответствуют требованиям кредитора, то последующее переоформление проводится по стандартной схеме.

Могут ли отказать в переоформлении

К причинам для отказа относятся обстоятельства, при которых новый претендент на кредит:

  • допустил в прошлом одну просрочку платежа в 20-30 дней или несколько – до 3 дней;
  • не обладает достаточной платежеспособностью, страховкой;
  • младше 21 года или старше 60 лет.

Также банк откажет в переоформлении, если посчитает, что основания для проведения процедуры отсутствуют.

Переоформление ипотеки при разводе

При расторжении супружеского союза законодательство защищает имущественные права как супругов, так и их несовершеннолетних детей. Так как супруги несут за детей общую ответственность, то после развода им потребуется погашать ипотеку совместными усилиями. Поскольку у сторон разные доходы и жизненные обстоятельства, то и объем обязательств по кредиту тоже будет разным.

Есть следующие варианты погашения долга после развода.

  1. В ипотечное соглашение вносятся изменения, которые делят ответственность по погашению долга на части. Разводящиеся самостоятельно договариваются о размерах этих частей.
  2. Долг по ипотеке и залоговое имущество делятся по судебному постановлению или брачному контракту.

Допускается переоформить кредит только на мужа или только на жену. Но для этого банк должен убедиться в том, что заемщик обладает финансовыми возможностями для погашения ипотечных платежей в одиночку.

В случае если супруг отказывается погашать долг, то обязательства переходят на другого супруга. При несогласии последнего кредитор выставляет жилье на продажу.

Если в жилье прописан несовершеннолетний, родителям потребуется провести процедуру его выписки. Супруги вправе обратиться в суд с просьбой предоставить отсрочку на поиск новой квартиры. Родителям необходимо снять ребенка с учета своевременно, обеспечив его нормальными условиями проживания. В противном случае сотрудники органов опеки могут лишить их родительских прав.

Таким образом, переоформление кредита требует достижения договоренности с банком. Если кредитор одобрил сделку, то дальнейшие действия проводятся по стандартной схеме выбранным способом.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: